Содержание

Порядок возмещения ущерба по осаго при дтп

Возмещение ущерба по ОСАГО при ДТП

Содержание статьи

Возмещение урона при ДТП по ОСАГО подразумевает, что страховая компания виновника аварии выплачивает компенсацию пострадавшей стороне. Эта процедура имеет свои нюансы и сложности. Далее расскажем, как получить возмещение ущерба при ДТП по ОСАГО и какие могут возникнуть проблемы.

Что такое возмещение ущерба по ОСАГО

Все автомобилисты в России должны иметь полис ОСАГО. По нему страхуются риски, касающиеся ДТП: получение вреда здоровью участников аварии и нанесение ущерба транспортным средствам.

Компенсацию выплачивает страховая компания виновника дорожно-транспортного происшествия. Она может быть заменена ремонтом авто. Выплаты осуществляются в пределах установленных на федеральном уровне лимитов. Плюс в том, что виновник ДТП не должен оплачивать урон пострадавшего полностью. Часть берет на себя страховая компания. Сам виновник компенсацию не получает.

Суммы выплат по полисам ОСАГО

В законе определены максимальные суммы выплат. Они зависят от вида ущерба:

Компенсацию больше этой сумму получить не получится. Для каждого конкретного случая размер выплаты рассчитывается индивидуально, исходя из износа машины, тяжести повреждений, расходов для восстановления и многих других факторов.

Если в аварии погиб человек, страховая выплата переводится его родственникам: 475 тыс. руб. выплачивают супругу, родителям, детям (на всех). Не более 25 тыс. руб.

Обратите внимание! Если стороны решили не вызывать ГИБДД, а разобрались сами, составив на месте Европротокол, максимальная выплата составит 50 тыс. руб.

Порядок возмещения ущерба после ДТП по ОСАГО

Рассмотрим, как происходит возмещение урона при ДТП по ОСАГО. Чтобы получение компенсации не вызвало проблем, необходимо с самого начала действовать по инструкции:

  • на месте аварии вызвать медиков и ГИБДД;
  • в кратчайшие сроки уведомить о ДТП страховую компанию;
  • собрать документы и вместе с письменным заявлением передать в СК в течение 5 дней (можно сделать это в электронном виде).

Далее проводится экспертиза авто специалистами со стороны страховой организации. Проверить машину они должны в течение 5 дней. После этого остается ждать 20 рабочих дней для перечисления средств либо представления обоснованного отказа от возмещения.

В 2017 году в Закон о возмещении ущерба при ДТП по ОСАГО от 25.04.2002 № 40-ФЗ внесли изменения. В частности, изменен срок для осмотра поврежденного автомобиля страховщиком — 5 дней. Период для претензий от автовладельцев ТС к страховым компаниям теперь составляет 10 дней. Также были увеличены максимальные размеры выплат.

В какую страховую обращаться

В свою страховую компанию пострадавший обращается, если:

  • в ДТП участвовали 2 авто;
  • у всех участников аварии есть действующие полисы ОСАГО;
  • вред нанесен только автомобилю.

Если же какие-либо увечья причинены участникам аварии, обращаться нужно в СК виновника.

Документы для предоставления в страховую компанию

Список бумаг зависит от обстоятельств и страхового случая. В общем виде он выглядит так:

  • паспорт;
  • документы на ТС;
  • справка из ГИБДД;
  • извещение о ДТП;
  • протокол об административном правонарушении;
  • реквизиты для перечисления денег.

Обратите внимание! Можно дополнить пакет документов показаниями свидетелей, фотографиями.

Что лучше выбрать: ремонт или деньги

В соответствии с поправками, принятыми в 2017 году, ущерб может быть возмещен не деньгами пострадавшему, а ремонтом за счет страховщика. Система пока не отлажена, и у водителей возникает множество претензий к результатам ремонтных работ. Они касаются:

  • использования неоригинальных запчастей;
  • неполное устранение повреждений ТС;
  • экономия на ремонте;
  • недостаточные сроки работ и т.д.

Процедура проходит следующим образом. Страховая компания оценивает ущерб и составляет перечень необходимых работ. Далее владельцу авто предлагают выбрать СТО из предложенного перечня. На ремонт дается максимум месяц.

Сложно ответить на вопрос, что лучше — ремонт или деньги. Автоэксперты советуют выбирать первый вариант, только если в аварии поврежден кузов ТС, а страховая предлагает надежные СТО. Плюсы в том, что владелец автомобиля уходит от организационных хлопот, а также получает все гарантии по состоянию ТС после ремонта. Однако контролировать ход работ он не может, а претензии после них предъявить довольно сложно.

Когда стоит получить денежную сумму по полису

Выбрать деньги вместо ремонта имеет смысл, если автомобиль в результате аварии сильно пострадал или полностью уничтожен. Также этот выбор целесообразен, если стоимость работ превышает 400 тыс. руб., страховая компания не предлагает качественные СТО, у владельца машины тяжелая финансовая ситуация.

Когда страховщик может отказать в страховой выплате по полису ОСАГО

Получить компенсацию не удастся в следующих случаях:

  • ДТП произошло по умыслу пострадавшего;
  • у водителя нет полиса ОСАГО;
  • невозможно оценить ущерб (например, из-за того, что пострадавший сам отремонтировал машину до экспертизы);
  • причинен только моральный ущерб или иметь место упущенная выгода;
  • страховой случай произошел при обучении вождению, во время соревнований;
  • причинен вред окружающей среды;
  • работник причинил ущерб своему работодателю и др.

Обратите внимание! Страховая компания не вправе отказывать в выплате, если лишилась лицензии, если вред виновником был причинен умышленно, он был пьян, ездил без прав или скрылся с места аварии. Это не полный список незаконных оснований.

Когда при наличии полиса ОСАГО ущерб возмещается виновником

С виновника можно взыскать ущерб, если выплаченных страховой денег не хватило на ремонт или лечение. Он обязан возместить расходы сверх компенсации из личных средств. Также с водителем, спровоцировавшего аварию, ущерб взыскивается, если страховая отказала в выплате, решив, что авария — это не страховой случай.

Можно либо договориться с автомобилистом мирно, либо подать на него в суд.

Возможно ли взыскание ущерба после ДТП с собственника автомобиля

Если собственник и водитель — одно лицо, проблем обычно не возникнет. Если у него нет полиса ОСАГО или страховая выплатила слишком мало, ему придется компенсировать ущерб из своего кармана. В случае если владелец авто передал право управления на основании доверенности, он не должен платить за ущерб, причиненный человеком, непосредственно управляемый ТС в момент аварии. Также бывают случаи, когда собственник нанимает на работу водителя и последний попадает в ДТП. В такой ситуации отвечать перед пострадавшим придется владельцу. В будущем он сможет взыскать деньги с непосредственного виновника через суд.

Все нюансы взаимодействия со страховой по выплатам ОСАГО в Законе от 25.04.2002 № 40-ФЗ. В теории все выглядит просто, но на практике нередко последствия проблемы. Если у вас возникло спор со страховой компанией о возмещении ущерба от ДТП, обратитесь за консультацией к опытному юристу нашего сайта. С помощью специалиста можно разрешить в кратчайшие сроки и в вашу пользу.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Как возместить ущерб при ДТП по ОСАГО?

Полис ОСАГО предоставляет возможность избежать существенных денежных потерь для виновника аварии, а потерпевшей стороне – возместить часть своих расходов. Это правило распространяется только в случае причинения при ДТП имущественного ущерба либо вреда здоровью (жизни). Моральный вред, нравственные страдания не входят в страховые выплаты.

Частенько, суммой компенсации удаётся покрыть только часть расходов, приобретённых при аварии. Все, что выходит за предел страховки, подлежит взысканию с лица, по чьей вине произошло столкновение.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Правовые основы

Порядок возврата ущерба от дорожного происшествия отражён в ФЗ «Об ОСАГО».

На основании этого закона на всех автовладельцев возложена обязанность страхования рисков своей гражданской ответственности. При возникновении инцидента, страховщик водителя, спровоцировавшего аварию, возместит убытки в рамках договора.

Полагается ли возмещение ущерба при ДТП по ОСАГО

Каждому водителю нужно помнить, что полис обязательного страхования покрывает ущерб от ДТП, а все остальные риски – нет. Под понятие «дорожно-транспортное происшествие» подпадают любые действия между авто, повлёкшие причинение повреждений транспорта, людям, даже полученные на месте стоянки или парковки.

Объектом аварии может выступать любой транспорт всех категорий. На основании полиса обязательного страхования компенсация убытков положена только пострадавшей стороне.

Полагается ли возмещение ущерба при ДТП по ОСАГО виновнику

Водителю, признанному виновным в дорожном инциденте, ущерб по полису ОСАГО не возместят.

Правила прямого возмещения ущерба (ПВУ)

ПВУ подразумевает, что пострадавший в результате столкновения автовладелец имеет право на обращение за возмещением ущерба в свою компанию, с которой у него подписан договор ОСАГО.

Ситуации, при которых возможно применение ПВУ:

  • при ДТП ущерб здоровью и жизни не причинён;
  • участники аварии – 2 автомобиля, владельцы которых имеют действующую страховку;
  • у СК виновника лицензия является действительной;
  • обоюдная вина сторон не установлена.
Читать еще:  Приказ об осмотре автотранспорта

Для получения суммы по правилу ПВУ следует предоставить весь пакет документов и получить направление на проведение экспертизы, в случае удовлетворительного решения денежные средства переводятся на расчётный счёт, указанные в заявлении.

Порядок возмещения ущерба по ОСАГО

  • при возникновении дорожного инцидента нужно сообщить о случившемся в СК с соблюдением указанных в договоре сроков;
  • вместе с документами об аварии, предоставить заявление о наступлении страхового случая (СС);
  • на основании бумаг, составленных представителями ГИБДД либо самими водителями на месте аварии, СК принимает решение о факте наступления страхового случая, либо его отсутствие; и о предоставлении выплат или об их отказе;
  • при признании СС назначается независимая экспертиза по оценке ущерба, по результатам которой и определяется сумма, подлежащая компенсации, и в пределах установленных сроков денежные средства переводятся заявителю.

Уведомление страховой компании

Страхователь обязан уведомить компанию тем способом и в те сроки, которые оговорены в соглашении:

  • Уведомление может быть направлено любыми средствами связи. Письменная информация считается переданной вовремя, независимо от факта получения её страховщиком, на основании ст. 194 ГК России.
  • Немедленно обязаны уведомить о СС не только участники ДТП, но и выгодоприобретатель по договору страхования, в случае, если он имеет намерение получить возмещение.
  • Возложенная законом обязанность страхователя немедленно уведомить компанию о наступлении страхового случая имеет существенно значение, так как:
    • представитель СК получает возможность сразу осмотреть предмет страховки, зафиксировать степень его повреждений, предупредить возможность образования дополнительных убытков;
    • при своевременном получении извещения, страховщик может самостоятельно принять меры по уменьшению убытков или спасению имущества, давать указания страхователю, организовать розыск пропажи;
    • своевременные сведения требуются для СК при выстраивании отношений с перестраховочной компанией.

Неисполнение обязанности по уведомлению о ДТП не служит единственным поводом для отказа в выплате страховки. При несвоевременном получении извещения о происшествии страховщик имеет право (а не обязанность) не возмещать убытки.

Документы для предоставления в СК

К заявлению о выплате следует приложить:

  • справку о дорожном инциденте;
  • определение об отказе в возбуждении административного дела;
  • паспорт;
  • извещение о происшествии;
  • протокол и постановление о нарушении Правил Дорожного Движения;
  • свидетельство о регистрации автомобиля, ПТС;
  • если помимо транспорта повреждено иное имущество, то документы, подтверждающие право собственности на них;
  • договор аренды или лизинга (если авто принадлежит иному лицу);
  • чеки, квитанции об оплате услуг эвакуатора для транспортировки авто до места ремонта или стоянки;
  • заключение эксперта и чек об оплате его услуг (если экспертиза была проведена по инициативе пострадавшего);
  • квитанции об оплате услуг по стоянке автомобиля с момента аварии и до дня проведения экспертизы;
  • номер банковского счёта, наименование и реквизиты банка;
  • если интересы гражданина в СК будет представлять представитель – то нужна нотариальная доверенность.

Как действует СК

По мере того как страховщик получит все документы и проведёт их проверку и правильность заполнения, он вправе назначить проведение независимой экспертизы машины при обнаружении противоречий в характере или степени повреждений автомобиля.

Итак, СК на протяжении 30 рабочих дней, отсчитывая от даты получения заявления, обязана:

  • осмотреть повреждённый транспорт – не позднее 5 дней от даты поступления заявления;
  • в случае необходимости провести экспертизу в независимом учреждении в течение 5 дней после осмотра транспорта;
  • заполнить акт о СС или выдать направление машины на ремонт;
  • выплатить страховку или выдать направление на ремонт;
  • если случай признан не относящимся к разряду страховых, то направить извещение с обозначением причин отказа.

Сколько выплачивает страховая компания по ОСАГО

Для установления конкретных сумм возмещения проводится осмотр автомобиля, получившего повреждения, а в случае необходимости – экспертиза:

  • При частичном повреждении машины – возмещение составит сумму, необходимую для восстановления авто до того состояния, в котором оно находилось до аварии.
  • Когда стоимость ремонта повреждённого имущества равняется или даже завышает цену самого имущества, то речь идёт о его полной потере. Выплата составит сумму действительной стоимости автомобиля на дату ДТП.
  • Если на место ДТП не были вызваны сотрудники ГИБДД (если нет ущерба жизни или здоровью), то потерпевший может рассчитывать на сумму выплаты не более 25 000 рублей.
  • В случае если был произведён ремонт или авто было сдано в утиль до момента осмотра страховщиком, то он имеет право отказать в выплате.

Сроки выплат и лимиты

СК обязана выплатить возмещение в течение 30 дней со дня подачи заявления о СС (более подробно о сроках). Максимально возможные суммы выплат изменяются в зависимости от даты покупки полиса.

Если лицо, виновное в аварии купило страховку до 01.10.14 года:

  • максимум 120 000 р., если повреждён авто одного потерпевшего;
  • максимально 160 000 р., если вред нанесён нескольким машинам.

Если виновник ДТП приобрёл полис после 01.10.14 года, каждый потерпевший имеет право на выплату в сумме не больше 400 000 р.

Если договор заключён после 01.04.15 года, то за повреждение транспорта каждому из потерпевших полагается сумма не более 400 000 р. за вред, причинённый жизни или здоровью – до 500 000 р.

Причины отказа в страховой выплате ОСАГО

Причины отказа в выплате страховки, зафиксированные в договоре (на законных основаниях):

  • установлена обоюдная вина водителей;
  • ДТП произошло по причине перевозки грузов;
  • потерпевший требует выплату морального ущерба или упущенной выгоды;
  • причинен ущерб культурному памятнику, антиквариату;
  • автомобиль, участвовавший в ДТП, не указан в полисе;
  • авария случилась во время обучающей езды, при участии в соревнованиях;
  • установлен факт мошенничества со стороны участников аварии
  • банкротство компании (следует обратиться за возмещение в Российский Союз Автостраховщиков (РСА));
  • при обращении был подан неполный пакет документов (дело подлежит возобновлению после подачи недостающих бумаг);
  • полис оказался поддельным (необходимо в этом случае обратиться в орган полиции и РСА);
  • обращение произошло после истечения оговорённых в договоре сроков (в этом случае рассчитывать на страховку не получиться);

Незаконные отказы от осуществления выплат, происходящие по недобросовестности страховщика, когда обвиняют клиента в нарушении условий договора или закона:

  • умышленное причинение вреда имуществу;
  • недействительность договора на момент аварии;
  • срок диагностической карты истёк;
  • либо ссылка на то, что виновник аварии:
    • находился в состоянии алкогольного или иного опьянения;
    • у него не было права управления транспортом, он не вписан в полис ОСАГО;
    • скрылся с места ДТП.

Как снизить вероятность получения отказа в страховой выплате

Рассмотрим несколько рекомендаций, следуя которым можно существенно снизить риск получения отказа в выплате страховки:

  • Необходимо соблюдать все правила страхования, внимательно читать при подписании договор и приложенную к нему документацию.
  • Вовремя сообщайте СК о возникновении ДТП.
  • Уделите внимание правильности заполнения документов об аварии сотрудниками ГИБДД, проверяйте корректность контактных данных, адресов, Ф.И.О., регистрационных номеров и наименований авто.
  • Заранее подготовьте копии документов, которые будут отданы в СК, просите представителя компании поставить отметки о принятии оригиналов, чтобы в случае их утери предъявить копии.
  • Если отказ в выплате всё-таки произошёл, требуйте у страховщика его письменной аргументации.

Порядок действий лица, чтобы гарантированно получить выплаты от СК, не составляя иска в суд

В правилах ОСАГО подробно указан весь принцип действия лица, желающего гарантированно получить компенсацию ущерба:

  • Потерпевший в ходе аварии, при удобной возможности должен известить СК виновника о происшествии, с кратким описанием ситуации и чёткими ответами на заданные вопросы.
  • Сотрудники ГИБДД, приехавшие на место столкновения, составят справку о ДТП, а водители – извещение для страховщиков. Если сторонами принято решение, что звонить в ГИБДД нет необходимости, то им нужно заполнить общее уведомление с подробным описанием обстоятельств, времени, места столкновения, с указанием виновника.
  • До истечения 15-дневного срока с момента фиксации факта аварии, потерпевший должен прийти в СК, написать заявление о получении страховки в максимальной сумме и предоставить весь пакет документов.

На основании информации, изложенной в данной статье, можно сделать краткие выводы:

  • По полису ОСАГО компенсация убытков полагается только для пострадавшей стороны.
  • Закон предусматривает прямое возмещение убытков невиновному потерпевшему в своей компании.
  • Необходимо как можно скорее известить СК о наступлении СС.
  • Внимательно отнеситесь к заполнению документов на месте ДТП, в СК сдавайте документы только под подпись его представителя либо с заполнением реестр поданных бумаг.
  • Вся процедура возврата убытков обозначена в законе «Об ОСАГО».
  • Не следует впустую тратить своё время, если у СК имеются законные основания для отказа в выплате страховки.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Как возместить ущерб по ОСАГО в 2020 году: ремонт или денежная компенсация

Приобретая обязательный бланк страхования, каждый водитель уверен, что компания сможет возместить ущерб по ОСАГО при наступлении ДТП. Если ранее страховщики производили выплаты только в денежной форме, то в последние годы стали активно выдавать направления на станции. Рассмотрим в статье, какой вариант возмещения выгоднее выбрать клиенту: выплата деньгами или ремонт на станции. Также отдельно рассмотрим, как правильно составить претензию, если страховая организация занизила сумму выплаты и отказывается в добровольном порядке доплатить разницу.

Виды возмещения ущерба по ОСАГО

ОСАГО – обязательный продукт, в рамках которого предусмотрена гарантированная выплата пострадавшей в ДТП стороне. Что касается виновной стороны, то она будет ремонтировать машину за счет собственных средств.

Максимальный размер выплаты предусмотрен на законодательном уровне и составляет на каждого пострадавшего:

  • не более 160 тыс рублей, если причинен вред жизни и здоровью;
  • не более 400 тыс рублей, если причинен ущерб ТС.

Возместить ущерб по ОСАГО страховая компания сможет в случаях, которые оговорены в правилах:

  • Полная гибель. В данном случае производится выплата рыночной стоимости. Если выплата превышает оговоренный лимит в рамках обязательного продукта, то разницу обязан выплатить виновник.
  • Частичное повреждение. При получении частичного повреждения компания выплачивает средства, которые необходимы для проведения ремонтных работ.
  • Дополнительные расходы. В эту группу включены дополнительные расходы, которые возникают у пострадавшего, в результате наступления страхового случая: расходы на эвакуацию или хранение вещей.

Прямое возмещение и его порядок

Поскольку не все знают, что такое прямое возмещение убытка (ПВУ), отметим – это вариант получения компенсационной выплаты, при котором потерпевшая сторона обращается в офис страховой компании, в которой был куплен бланк ОСАГО.

Важно! Обращаться по прямому урегулированию клиенты смогли только после внесения правок в закон, которые были 2 августа 2014 года. Ранее получить выплату можно было только в компании виновной стороны.

Читать еще:  Срок рассмотрения дтп

При этом важно учитывать, что обратится по ПВУ, пострадавшая сторона сможет только при соблюдении всех требований:

  • в ДТП участвуют только 2 транспортных средства;
  • стороны договорились, кто является виновной и потерпевшей стороной;
  • нет обоюдной вины при ДТП (когда виноваты оба участника движения);
  • в результате аварии никто не пострадал;
  • у каждой стороны есть действующий бланк ОСАГО.

Если все требования выполнены, можно фиксировать страховой случай и обращаться в офис страховой компании для получения компенсации.

Важно! Зарегистрировать страховой случай можно как самостоятельно, если сумма убытка не превышает 50 тыс рублей (для региона) или 400 тыс рублей (для Москвы, Санкт-Петербурга +области) так и через сотрудников ГИБДД. В первом случае стоит обратиться в офис страховщика в течение 5 рабочих дней, иначе в выплате будет отказано.

Для получения выплаты необходимо подготовить полный пакет документов и обратиться в офис своей компании. Специалисты отдела урегулирования убытков примут пакет документов, осмотрят полученные повреждения и после озвучат вариант выплаты.

Ремонт по ОСАГО и его особенности

Как уже было сказано, при страховании автогражданской ответственности страховая компания обязана возместить убытки потерпевшей стороне. При этом, начиная с 2014 года страховщик может как выплатить средства, так и выдать направление на станцию.

Процедура ремонта на станции:

· осмотрит ТС на наличие повреждений;

· определит, на какой станции смогут произвести ремонт;

· согласует со станцией стоимость ремонтных работ;

На практике процедура согласования длится до 5 рабочих дней.

Что лучше выбрать ремонт или деньги

Поскольку страховщики предлагают два варианта возмещения компенсации после ДТП по ОСАГО, рассмотрим, какой способ будет наиболее выгодным.

Для того чтобы разобраться в этом вопросе, рассмотрим положительные и отрицательные стороны каждого варианта.

Получается, каждый клиент должен сам решить, что ему выгоднее. Как показывает практика, по новым автомобилям выгоднее вариант – выплата на станции. Благодаря этому автолюбители могут провести ремонт на станции официального дилера и сохранить гарантию.

Тем клиентам, которые открыли свое СТО или ремонтируют авто на станции знакомых, по минимальным ценам, подходит вариант – выплата деньгами. Такие автолюбители, в большинстве случаев, тратят деньги только на запчасти.

Что делать, если выплаты не хватает

Не секрет, что на практике страховщики занижают сумму выплаты, с целью сокращения расходов. Необходимо знать, что согласно закону каждый пострадавший имеет право на получение полной выплаты, в рамках лимита.

Что делать, если выплаты не хватает для проведения ремонта:

· дата выплаты;· сумма;

· организация, которая перечислила средства.

На практике банки выдают выписку совершенно бесплатно, сразу в день обращения.

На практике страховые компании неохотно выплачивают деньги по требованию клиента. Такое встречается только в крупных компаниях, которые дорожат не только своей репутацией, но и каждым клиентом.

Как быть когда в ДТП пострадала своя машина

Согласно закону, в рамках договора ОСАГО получить компенсацию сможет только пострадавшая сторона. Виновному придется компенсировать все расходы с восстановительным ремонтом за свой счет. Чтобы этого не произошло, опытные эксперты советуют при оформлении ОСАГО сразу заключать договор КАСКО.

Благодаря добровольной защите будут компенсированы все расходы, которые возникнут даже по вине страхователя. Как показывает практика, стоимость договора намного дешевле, чем расходы по восстановительному ремонту.

Узнать стоимость КАСКО вы можете даже не выходя из дома. Для этого необходимо воспользоваться калькулятором на нашем портале и указать несколько обязательных параметров. Вся информация предоставляется не только быстро, но и бесплатно.

Претензия по выплате и как её оформить

Если страховая компания занизила сумму выплаты, необходимо составить претензию. Поскольку четких требований по составлению данного документа не существует, каждый автолюбитель может заполнить ее самостоятельно. Для удобства предлагаем скачать шаблон на нашем портале и внести все необходимые данные.

Важно! Составить претензию можно как от руки, так и на компьютере. Главное – чтобы на документе стояла подпись заявителя и дата.

Составляя претензию, следует учитывать, что в ней должна быть отражена информация следующего характера:

· наименование страховой компании;

· рабочий телефон и адрес электронной почты.

· фамилия, имя и отчество;

· номер мобильного телефона.

· когда случился страховой случай;

· номер выплатного дела;

· реальная сумма убытка.

· заключение независимого эксперта.

К претензии прикладываются копии документа, поскольку оригиналы должны всегда храниться у пострадавшего владельца автолюбителя, и при необходимости переданы в суд.

Если же страховая компания признана банкротом, то направлять претензию стоит на имя Российского союза автостраховщиков (РСА). При этом отправить документ вы можете как лично, так и по почте, заказным письмом.

Важно! Составить претензию каждый пострадавший может в течение 3 лет, после получения компенсационной выплаты. Именно в течение указанного срока страховщик обязан пересмотреть условия выплаты и доплатить разницу. В противном случае страховщик имеет право отказать в приеме документа на законном основании из-за того, что срок исковой давности закончился.

Подводя итог, можно сделать вывод, что сегодня страховщики предлагают два варианта получения компенсации, при наступлении ДТП. При этом важно отметить, способ выплаты предлагает компания, а не выбирает клиент. На практике ремонт на станции предлагают только компании, которые находятся в крупных городах, таких как Москва.

Если вы являетесь клиентом по ОСАГО и попадали в ДТП, предлагаем поделиться своим опытом и рассказать другим читателям, как получили средства, в каком объеме и с какими сложностями вы столкнулись.

Дополнительно предлагаем всем читателям воспользоваться услугами опытного эксперта на нашем портале, который максимально быстро поможет в решение любого вопроса.

О том, сколько будет действовать повышающий коэффициент по ОСАГО, и что это такое вы узнаете далее.

Возмещение ущерба при ДТП по ОСАГО/КАСКО

С чего следует начать при возмещении ущерба после ДТП? Конечно же, с обращения в страховую компанию, где можно получить не только денежную выплату, которая частично или полностью сможет покрыть расходы по восстановлению транспортного средства, но и грамотную консультацию специалиста по оформлению необходимых документов для получения страховых выплат. Так думает каждый из нас, но на деле выходит совсем по другому – страховщики неохотно «расстаются» с денежными средствами, причитающимися страхователям по закону, которым придется пройти не одну инстанцию, прежде чем добиться справедливости.

Возмещение ущерба при ДТП по ОСАГО

ОСАГО представляет собой вид обязательного страхования, без которого ни один водитель, эксплуатирующий свое транспортное средство на территории РФ, не может управлять автомобилем. ОСАГО является гарантом возмещения ущерба в случае ДТП потерпевшей стороне, однако в связи с наличием различных нюансов в страховом законодательстве все чаще возникает потребность в судебном разбирательстве. Алгоритм действий при возмещении ущерба после ДТП по ОСАГО предельно прост – необходимо уведомить страховую компанию о наступлении страхового случая, затем собрать необходимые документы и предоставить их вместе с заявлением и автомобилем страховщику для принятия решения. Рассмотрим каждый этап подробней.

Важно! С 2014 года потерпевший при наступлении страхового случая имеет право обратиться за страховой выплатой в свою страховую компанию, если: в ДТП участвовало только два автомобиля, оба водителя застрахованы по ОСАГО, в аварии нет пострадавших. При нарушении хотя бы одного из этих условий, потерпевший должен обращаться в страховую компанию виновника.

Уведомление страховой компании. Согласно закону об ОСАГО и Правилам ОСАГО потерпевший после ДТП должен уведомить о случившемся страховую компанию, в которую он планирует обратиться за страховой выплатой в течении 5 рабочих дней с момента аварии. Впрочем, даже если Вы опоздаете с уведомлением, в законе нигде не прописано, что страховщик имеет право Вам отказать в страховой выплате на данном основании. Однако соблюдение этих сроков позволит решить проблему выплаты ущерба в более сжатые сроки. Документы, необходимые для предоставления в страховую компанию:

  • заявление на страховое возмещение (каждая страховая компания имеет свой образец заявления)
  • извещение о ДТП в страховую компанию;
  • копию протокола, постановления или определения, выданные в ГИБДД;
  • копию документов на автомобиль — ПТС (свидетельство о регистрации);
  • копию полиса ОСАГО потерпевшего;
  • копию паспорта того, кто претендует на страховую выплату;
  • отчет об оценке ущерба независимой экспертизы (при наличии);
  • копии договора, акта приема передачи и квитанций об оплате услуг оценочной компании (при наличии).

Как действует страховая компания. После принятия всех документов и осмотра автомобиля, страховая компания в течении 20 рабочих дней (п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО) должна рассмотреть заявление потерпевшего о возмещении ущерба после ДТП и произвести страховую выплату или выдать направление на восстановительный ремонт автомобиля либо направить ему мотивированный отказ.

Важно! Практика возмещения ущерба при ДТП со страховой компании такова, что страховщики значительно уменьшают сумму ущерба при его оценке, поэтому рекомендуется прибегнуть к услугам независимого оценщика либо до страхового осмотра либо после, если есть сомнения в правильности расчетов. Напоминаем, что все затраты потерпевшего могут быть взысканы со страховой компании в размере установленного лимита либо с виновника аварии.

Сколько выплачивает страховая компания по ОСАГО. Согласно статье 7 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», страховая компания при наступлении страхового случая возмещает:

  • не более 400 тысяч рублей одному потерпевшему;
  • не более 500 тысяч рублей в части возмещения вреда, причиненного здоровью каждого потерпевшего.

Если ущерб, причиненный транспортному средству, превышает лимит страховой компании, то выплату разницы необходимо истребовать с виновника ДТП в досудебном или судебном порядке.

Причины отказа в страховой выплате ОСАГО. Основания для отказа в страховом возмещении всегда указаны в правилах страхования отдельной компании, следовательно, с ними необходимо ознакомиться до подписания договора страхования. Существует и негласный список отказов, которые сегодня особенно распространены:

  • непредставление полного комплекта документов для оформления страхового случая;
  • неправильно оформлены документы;
  • умышленные действия страхователя, которые повлекли наступление страхового случая;
  • управление потерпевшим транспортным средством в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • управление потерпевшим автомобилем без водительского удостоверения либо лицо, являющееся водителем, не отражено в договоре страхования;
  • эксплуатация автомобиля, не прошедшего технический осмотр;
  • ущерб наступил в результате заводского брака и другое.

Возмещение ущерба при ДТП по КАСКО

По полису КАСКО может быть застрахован абсолютно любой автомобиль, в том числе транспортное средство, не состоящее на учете в ГИБДД. Страховой полис добровольного страхования защищает от хищения, пожара, стихийных бедствий, падения различных предметов, противоправных действий третьих лиц и, конечно, от повреждений, полученных в результате дорожно-транспортного происшествия. Страховую выплату по полису КАСКО может получить как потерпевший, так и виновник аварии. Главным отличием страхования КАСКО от ОСАГО является лимит возмещения, который в последнем случае строго ограничен 400 000 рублей. Возмещение по КАСКО равняется страховой стоимости автомобиля.

Читать еще:  Перевозка опасных грузов автомобильным транспортом в украине

Варианты возмещения страховых рисков автовладельца по полису КАСКО:

  1. Полное либо частичное восстановление автомобиля;
  2. Выплата возмещения в денежном эквиваленте;
  3. Компенсация в денежном эквиваленте стоимости ремонта, выполненного силами автовладельца. В стоимость входят услуги технических станций и затраты на покупку запасных частей.

Вид страхового возмещения выбирает страхователь при заключении страхового договора.

Порядок возмещения ущерба по КАСКО. Участник ДТП должен обратиться в страховую компанию за возмещением ущерба по КАСКО в оптимально возможные сроки с момента аварии, желательно не позднее истечения 15 рабочих дней. Страховая компания должна принять заявление о страховом случае от своего клиента, к которому должны быть приложены необходимые документы (идентично со страховыми выплатами ОСАГО). Закон устанавливает 20-тидневный срок на принятие решение компанией о страховой выплате, по истечению которого страхователю должна быть осуществлена выплата либо отправлено уведомление о мотивированном отказе.

Причины отказа в страховой выплате КАСКО

  • страховая выплата по КАСКО не предусмотрена, когда ущерб был нанесен не транспортному средству, а непосредственно водителю или пассажиру, здесь возмещение ущерба можно требовать только по ОСАГО;
  • если страховая компания посчитает, что автовладелец преднамеренно причинил вред своей машине;
  • в случае, если застрахованным транспортным средством управляло лицо, не имеющее водительского удостоверения;
  • если водитель находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • если транспортное средство использовалось в целях, не упомянутых в страховом договоре – например, в автогонках.

Как снизить вероятность получения отказа в страховой выплате по ОСАГО и КАСКО

Страховая выплата по ОСАГО или КАСКО может быть осуществлена только в строгом соответствии с требованиями законодательства, поэтому чтобы избежать отказа следует быть предельно внимательным в своих действиях:

  1. не забывайте своевременно предупреждать страховщика о дорожно-транспортном происшествии;
  2. тщательно следите за заполнением всех бумаг, особенно на месте ДТП (любые ошибки в протоколе могут повлечь отказ в выплате или существенно уменьшить ее размер);
  3. делайте копии всех документов, особенно оригиналов, которые необходимо отдать страховщику;
  4. требуйте проставление необходимой отметки о принятии уведомления о ДТП и документов на страховую выплату;
  5. если страховая компания отказала в выплате, требуйте предъявления письменной мотивировки, чтобы в последующем можно было обратиться в судебные органы для разрешения спора по существу.

Как происходит возмещение ущерба при ДТП по полису ОСАГО

Полис обязательного автострахования является непременным спутником любого участника дорожного движения. В случае возникновения транспортных происшествий именно он гарантирует пострадавшей стороне возмещение ущерба по ОСАГО.

Но несмотря на то, что система защиты гражданской ответственности действует в России давно, далеко не все водители знают, как при ДТП получить компенсацию от страховщика.

Как сейчас происходит возмещение ущерба пострадавшему по ОСАГО

Законодательство в области страхования гражданской ответственности регулярно совершенствуется. Нередко новый календарный год приносит с собой и изменения, в курсе которых должны быть все автолюбители. Не стал исключением и 2017 год. Вступивший в силу в апреле закон № 49-ФЗ от 28.03.2017 года изменил порядок, по которому ранее производилось взыскание страхового возмещения по договорам ОСАГО.

В настоящее время страховщик уже не предлагает пострадавшей стороне получить компенсацию в денежной форме. Автомобиль, получивший при аварии повреждения, направляется на ремонт в сервисный центр, аккредитованный страховой компанией. Справедливости стоит заметить, что автомобилист имеет право и самостоятельно выбрать СТО для ремонта своего авто, но прежде чем передавать машину в руки мастеров, ему необходимо согласовать данный сервис со своим страховщиком.

Новые страховые правила распространяются только на те договоры, дата заключения которых предшествовала вступлению закона в силу. Их введение было вызвано необходимостью предотвращать возможные случаи фальсификации со стороны физических лиц или страховых компаний данных об авариях с целью получения денежного возмещения.

Но, как и любое правило, данная законодательная норма предусматривает ряд исключений:

  • потерпевший получил вред здоровью средней или тяжкой степени или погиб в результате аварии;
  • автомобиль получил настолько сильные повреждения, что не подлежит восстановлению;
  • стоимость ремонтных работ превышает лимитированную законом сумму компенсации, а владелец отказывается производить доплату из собственных средств;
  • страховая компания и пострадавшая сторона заключили соответствующее письменное соглашение;
  • при столкновении был нанесен вред инвалиду 1 или 2 группы.

В этих случаях взыскание по ОСАГО будет производиться в денежной форме.

Финансовая компенсация будет рассчитана с учетом износа автомобиля на момент столкновения, а натуральная форма возмещения износ авто не учитывает.

Сумма компенсации при ДТП

В 2014 году лимиты страховых выплат, утвержденные законом «Об ОСАГО», были пересмотрены в сторону увеличения, и сейчас они составляют достаточно внушительные суммы. Учитывая, что пострадать в дорожном инциденте может не только машина, но и человек, виды выплат делятся на компенсацию:

  • имущественного ущерба;
  • вреда здоровью и жизни;
  • потери заработка;
  • погребения;
  • потери кормильца.

Проще всего дело обстоит с компенсацией материального ущерба, полученного автомобилем. Его владелец может рассчитывать на получение от страховщика 400 тысяч рублей. Конечно, это максимальная сумма. Фактический размер компенсации, подлежащий выплате водителю, чей автомобиль получил повреждения в результате действий виновной стороны, определяется на основании данных экспертизы. При расчете будут учтены:

  • износ машины;
  • число и характер полученных повреждений;
  • рыночная стоимость авто.

Если же страховщик установит, что ущерб, причиненный автомобилю, превышает установленный законом лимит в 400 тысяч рублей, расход в объеме разницы в стоимости ремонта предстоит нести виновнику аварии.

Совсем другие суммы выплачиваются в случае, если в результате аварии вред был нанесен не имуществу, а жизни и здоровью потерпевших. Закон предусматривает в подобных ситуациях выплату:

  • 500 тысяч рублей при причинении вреда здоровью;
  • 475 тысяч близким родственникам в случае гибели пострадавшего;
  • 25 тысяч близким родственникам дополнительно на похороны;
  • 50 тысяч дальним родственникам на погребение погибшего.

Кроме того, практика показывает, что страховщики производят выплату компенсации с учетом градации ущерба здоровью:

  • 500 тысяч при получении инвалидности 1 степени;
  • 350 тысяч, если человек стал инвалидом 2 степени;
  • 250 тысяч инвалиду 3 степени;
  • 500 тысяч, если в результате ДТП инвалидом стал ребенок.

Кроме того, порядок расчета возмещения по факту причинения ущерба здоровью подразумевает и степень полученных повреждений:

  • 35 тысяч может быть выплачено при внутренних кровотечениях, подразумевающих потерю до 1 литра крови;
  • 50 тысяч получит пострадавший при большой кровопотере.

Чья страховая компания выплачивает ущерб

Нередко после оформления бумаг, фиксирующих факт аварии, автомобилист не знает, в какую из страховых компаний ему следует направить заявление о компенсации урона:

  • в организацию, с которой он сам заключил договор;
  • или в компанию, обслуживающую виновника столкновения.

Ответ на вопрос, кто выплачивает ущерб по ОСАГО при ДТП, четко дает закон об ОСАГО.

  1. Пострадавшему автомобилисту следует обратиться к своему страховщику, если соблюдены следующие условия:
    • число машин, участвовавших в дорожном инциденте, 2 или более;
    • никому из участников аварии не был нанесен урон здоровью, и никто из них не погиб;
    • оба водителя имеют действующие полисы обязательного страхования;
    • в результате происшествия не задеты имущественные интересы третьих лиц.
  2. Во всех остальных случаях, где имеет место наличие человеческих жертв или причинение вреда здоровью, пострадавший автолюбитель должен нести заявление в страховую компанию, защищающую ответственность виновника аварии.

Если же инициатор столкновения и вовсе не имеет полиса ОСАГО и при этом отказывается добровольно компенсировать урон, потерпевшему водителю предстоит обращаться в суд, чтобы получить решение о принудительном взыскании денежной компенсации с виновной стороны.

Порядок возмещения по полису ОСАГО

Даже самый аккуратный водитель может в любой момент стать участником дорожного происшествия не по своей вине. И тем более ему будет обидно, если из-за ошибок, допущенных при оформлении ДТП, страховая компания по формальным признакам откажет ему в страховой выплате. А поскольку страховщики не желают расставаться с деньгами, каждый автолюбитель должен знать, как ему получить положенную компенсацию.

Чтобы своевременно и в полном объеме получить страховую выплату нужно придерживаться четкого порядка действий:

  1. Сразу же после наступления страхового случая включить аварийную сигнализацию и выставить предупреждающий аварийный знак. Если есть пострадавшие люди, немедленно вызвать на место происшествия медиков.
  2. Оформить ДТП. Это можно сделать с помощью сотрудников полиции или самостоятельно, использовав бланк Еевропротокола. Если водители не имеют спора в отношении размера ущерба, который не превышает 50 тысяч рублей, и сходятся во мнении по вопросу виновности сторон, они могут:
    • осуществить фото- и видеосъемку места столкновения;
    • после этого убрать автомобили с проезжей части, если они мешают движению;
    • заполнить бланк Европротокола самостоятельно или доехать до ближайшего поста ГИБДД и обратиться к сотрудникам полиции по вопросу оформления аварии.
  3. Известить своего страховщика о происшествии. Срок, в течение которого водитель должен известить своего страховщика о полученном ущербе, оговаривается в законе и составляет 5 дней.
  4. Собрать комплект необходимых документов. Их перечень указан в Положении о правилах ОСАГО и включает:
    • паспорт гражданина;
    • доверенность, если в страховую обращается посредник, а не владелец авто;
    • документ о регистрации авто;
    • действующий страховой полис;
    • документы, подтверждающие факт аварии, например, копия протокола ГИБДД, Европротокол, постановление о возбуждении административного дела.
  5. Обратиться в страховую компанию. В адрес страховщика следует написать заявление, приложить к нему все собранные документы, предъявить автомобиль для экспертного осмотра.

Действуя по данному алгоритму, автомобилист должен помнить, что закон об ОСАГО отводит для обращения в страховую с заявлением только 5 рабочих дней. И отсчитываются они, начиная с даты произошедшего ДТП.

Последним шагом является получение возмещения, которое может быть представлено в двух формах:

  • натуральная – подразумевает ремонт машины на СТО.
  • денежная – выплачивается только в предусмотренных законом исключительных случаях наличными через кассу или безналичным переводом на банковский счет заявителя.

Страховщик обязан выплатить заявителю компенсацию или выдать ему направление на ремонт машины в срок, не превышающий 20 календарных дней, за исключением праздничных. Отсчет срока производится от даты подачи заявления и предоставления требуемых документов. На проведение ремонтных работ отводится месяц. Если страховщик не выполняет свои обязательства в срок, заявитель имеет право взыскать с него неустойку в размере 1 процента за каждый день просрочки.

Система защиты гражданской ответственности водителей действует на территории России уже давно, но законодательство в сфере страхования продолжает изменяться, преподнося автовладельцам все новые сюрпризы. Чтобы быть уверенным в том, что полис ОСАГО поможет покрыть полученный при аварии ущерб, следует следить за нормативными новшествами, а также неукоснительно соблюдать правила движения на дорогах.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector